Medios de Pago en Línea (México)

Frecuentemente veo en lo diferentes grupos de Facebook relacionados a Negocios en Internet una pregunta acerca de cuál es la mejor empresa para recibir pagos en línea en México.

Cuando inicié, tuve la misma necesidad, hice una evaluación y seleccioné a conekta.io. Como podrán ver sus comisiones son de las mejores, y ofrecen muchas formas de aceptar pagos.

No he incluido ningún TPV Virtual Bancaria. A principios del 2016, ningún banco me pudo informar de los productos que ofrecían, las características, etc. Si alguien tiene TPV de algún banco, le agradecería me compartiera información para agregarla.

Actualizada: 05/Feb/18, Conekta baja comisón para AMEX.

Actualizada: 21/Ago/17, agregué ComproPago a la tabla comparativa.

B2B, Otro Mundo

Quiero separar los negocios donde el cliente es una empresa, de los negocios donde el cliente es una persona.​

Primero quiero aclarar que en el mundo B2B (Business to Business o empresa a empresa), la forma casi universal para pagos en línea es la transferencia electrónica.

Esto en parte es por la seguridad y respaldo que dan las partes involucradas (los dos bancos, el que envía el dinero y el que lo recibe), es decir hay un «testigo» de la transferencia, lo cual da mucha tranquilidad a todos los involucrados, tanto al que envía el dinero, como al que lo recibe.

Las transferencias son inmediatas. Es cuestión de milisegundos el abono queda reflejado en la cuenta de la empresa que está cobrando.

Algunos bancos envían correos y/o SMS por cada depósito. Esto apoya el tema de la inmediatez, y la certeza de que la operación ha sido exitosa.​

Otra Característica de B2B es el importe de las transacciones. Por lo general son miles de pesos, habrá pocos casos donde las transferencias sean menores a 2 mil o tres mil pesos.​

La transferencia electrónica también da certeza fiscal, ya que permite cumplir con los requisitos fiscales para deducir los costos operativos.

​Entonces, si tus cliente son empresas, es necesario que aceptes pagos por transferencia electrónica, independientemente de si aceptas otras formas de pagos en línea.

​B2C, Lo Masivo

​También entre personas funciona la Transferencia, mediante bancos, o mediante tiendas de conveniencia.

Si tienes una tarjeta de débito, tus clientes pueden ir a la tienda de la esquina y hacer sus pagos en línea. Les cobrarán una comisión, pero por lo que veo hay muchas personas que están dispuestas a pagar los $9.00 mxn (0.50 USD) por la conveniencia. En algunos casos, te abonan el dinero de forma inmediata (Con Débito CitiBanamex, por ejemplo).

Paypal.

Según esta información​, en Octubre 2105, había 1.5 millones de cuentas Paypal en México, y el 58% del comercio electrónico se hacía con Paypal. Yo creo que la segunda cifra es más importante, porque habrá muchas cuentas inactivas, o que se usaron de única vez.

Para el 2016, Paypal sigue como rey en pagos en línea, con 62%​ (Fuente: Estudio Comercio Electrónico en México 2016)

Ahora, en Mayo del 2017, no sé si esos número son los mismos, pero parece que aceptar Paypal, debería ser una prioridad para cobrar en Internet.

Paypal facilita el cobro, ya seas una persona que sabe muy poco de tecnología, o seas un desarrollador de software o un integrador, en cuestión de minutos puedes estar recibiendo pagos en línea por paypal.

Con Paypal es la única opción para cobrar en varias monedas, pero si vas a hacer conversiones entre monedas, te cobran otra comisión adicional.​

No veo una necesidad de cobrar en otra moneda diferente a MXN, pero si fuera el caso, se de alguien que anuncia $197 USD​, pero cuando envía los datos de cobro envía una cifra en MXN, y le ha funcionado perfectamente.

Veo dos grandes inconvenientes para Paypal en México

Uno, no puedes pagar sin crear una cuenta Paypal. Esto provoca que si sólo recibes Paypal, habrá personas que no quieran dar la información necesaria para abrir una cuenta Paypal, por lo tanto no comprarán en tu sitio. En estos caso Paypal será una barrera para que vendas por Internet.

Dos.- Las comisiones son más altas. Lo cual no debe ser importante si estás iniciando, ya que un 1% de diferencia en ventas de 20,000 -50,000 pesos mensuales son 200 – 500 pesos.

Si estamos hablando de que facturas 100 mil pesos o más, quizás sea tiempo de agregar una nueva alternativa. Y digo agregar, porque si casi 2 de cada 3 personas que compran en Internet tienen paypal y la usan, deberías seguir aceptando pagos con Paypal.

Stripe

En México están en modo de pruebas, y no están abiertos a solicitudes de nuevos usuarios. Ofrecen una invitación, pero no se cuales sean los criterios para que te den una cuenta. Supongo que si conoces a alguien que ya tenga cuenta con Stripe, puede intentar ayudarte a obtener una invitación​.

Mercado Pago.

Lo veo como competencia directa de Paypal, pero agrega medios de pago,su misión es facilitar el pago mediante varias opciones para que cobres a tus clientes.

​Esta opción es más parecida a Conekta, ya que te permite recibir pagos en Oxxo, o por transferencias electrónicas. También acepta tarjetas prepagadas.

ComproPago.

Un proveedor enfocado en pagos en efectivo. Te serviría si tu mercado no está bancarizado o no quiere compartir sus datos, ya sea su tarjeta o su número de cuenta​ (que aparecerá en tu estado de cuenta si te hace transferencia)

Conekta.

Esta empresa es relativamente nueva​, y fue la primera en permitir pagos automatizados por transferencias electrónicas,y en Oxxo.

Te permite recibir pagos con Tarjetas, por Transferencias Electrónicas, y pagos en Oxxo.

Open Pay

Me acabo de enterar de esta empresa, parece una copia de Conekta, incluso las comisiones son muuy parecidas.

La ventaja que veo en esta empresa es que puedes usar las sucursales Bancomer, y sus kioskos y cajeros automáticos para pagos en línea.​

​¿Qué debes de tomar en cuenta para contratar un servicio para procesar pagos en línea?

Tu público.

Si estás orientado a personas no bancarizadas, deberás considerar recibir pagos en Oxxo.

Si son B2B entonces debes recibir pagos por Transferencias Electrónicas o recibir pagos en Sucursales Bancarias.

Si son personas que ya compran en Internet, debes​ aceptar Paypal, y tarjetas bancarias.

Plataforma Tecnológica​

Todos los servicios que revisé tienen plugin listos para usarse con WooCommerce.​ Pero también con Shopify.

Si no tienes plataforma para ecommerce, debes considerar que si adaptas una plataforma, debería tener conexión con tu servicio para pagos en línea, o considerar el costo en tiempo, dinero, y esfuerzo, para construir la conexión.

Tiempo de Liberación de tu Dinero.

Cada una tiene sus reglas. Algunas transfieren dinero una vez a la semana, en otras tú tienes que iniciar la transferencias, etc. Estudia muy bien caso por caso.

Recuerdo que Conekta tardaba hasta dos semanas para pagarte los depósitos en Oxxo. Ahora ya mejoró, pero no es inmediato.

​Precio.

El precio sólo es un diferenciador cuando el volumen es mayor a 50 mil o 100 mil pesos mensuales. Si vas a empezar, empieza con el más fácil, aunque no sea el más barato​. (Actualizada al 21/Agosto/2017

Tarifas medios de cobro en México

El peor número en un Negocio

Dice Dan Kennedy, que el peor número en cualquier negocio es 1.

Tener 1 Proveedor, que dependas de los servicios de un proveedor.

Tener 1 Cliente, o que un gran porcentaje de tus ingresos dependan de un cliente

​1 Servicio, 1 Producto. que tus ingresos vengan de un solo servicio o producto

Por favor tán más de un medio para recibir pagos, nunca confíes en un solo proveedor.​

¿Y tú, ya recibes pagos en línea?

​¿Qué opinas? ¿Estás en busca de un medio de pagos? Contáctame si necesitas ayuda.